روز زن مبارک

روز زن آمد مبارک باد زن

لنگ کفش برما بس است دیگر مزن

هدیه ای آورده ام تقدیم تو

تاامان باشم کمی از بیم تو

زن ذلیلی را دوچندان کرده ام

مردی خود را به زندان کرده ام

هست امروز روز تو ای نازنین

رام هستم از برایت من،ببین

چاکر بانو،سر و پا در نیاز

ای نول عمر مرا همواره فاز

دفاع از "ملی بودن بانک ملی "

این روزها اشخاص مختلفی با اهداف خاصی و عمدتاً به منظور ضربه وارد کردن به بانک ملی اقدام به اعلام نظر می نمایند بر خود لازم دانستم بر حسب وظیفه و به نیابت از تمامی پرسنلی که مجدانه و بی وقفه در این موسسه عظیم اقتصادی برای میهمن اسلامی و رشد و شکوفائی اقتصاد آن تلاش می کنند پاسخ این افراد را که عمدتاً افراد ناآگاه و غیر متخصص در این امر هستند در چند جمله بیان کنم : بخش اول : پاسخ به اعلام نظر آقای وحید نوروزی(کارشناس محیط زیست ) در باره شعار بانک ملی جناب آقای وحید نوروزی : شما قبل از اینکه به خود اجازه دهید در باره بانک ملی و شعار آن نظری بدهید یک نگاه به جایگاه خود بیاندازید . شما چه آگاهی نسبت به بانک دارید ؟ شما چه تخصصی نسبت به مسائل بانکی دارید ؟ آیا شما کارشناس ارشد اقتصادی هستید؟ یا مدیریتی موفق را در یک سازمان حتی کوچک اقتصادی داشته اید ؟ شما چه میدانید اقتصاد و تجارت یعنی چه ؟ چه برسد به اینکه بخواهید در باره این موسسه عظیم اقتصادی کشور و شعارهای آن نظر بدهید؟ شما یک کارشناس در مسائل محیط زیست بیشتر نیستید پس بهتر است بروید پی کارتان و در باره همان مسائلی که درباره آن اطلاعاتی دارید نظر بدهید . مگر مملکت اینقدر بی و در پیکر است که هر کسی از راه میرسد در باره ی هر چیزی نظر یدهید شما چه از لحاظ شغلی و چه از لحاظ تحصیلی و چه از لحاظ تخصصی در شان و مراتبی نیستید که در این باره نظر بدهید پس توصیه میشود شما در زمینه تحصیلی ، تخصصی و شغلی خودتان به مطالعه و نظریه پردازی نمایید بخش دوم : در باره شعار جدید بانک ملی دلیل اول : بانک ملی ، "ملی است " چون قریب به ۳۰ درصد سپرده های مردم نزد بانک ملی است و با توجه به وجود حدود ۳۵ بانک رسمی بطور میانگین سهم هر کدام از این بانک ها حدود ۲ درصد میشود . پس آقای نوروزی اگر کمی ریاضی میدانستند علیرغم نداشتن سواد بانکی به شعار جدید بانک ملی خرده نمی گرفتند. دلیل دوم : بزرگترین شبکه بانکی کشور به لحاظ تعداد شعب ، تعداد خودپرداز ها ، تعداد تراکنش های بانکی ، مبلغ تراکنش های بانکی ، تعداد پایانه های فروش و سایر خدمات الکترونیک در اختیار داشته و ارائه خدمت به مردم نموده و میان آنهاست دلیل سوم : اکثر خدمات دولت به مردم از طریق بانک ملی ارائه میشود همانند تسهیلات تکلیفی ، تسهیلات خود اشتغالی و .... دلیل چهارم : بیشترین تسهیلات و بیشترین کارت های بانکی توسط بانک ملی به مردم ارائه شده و میشود دلیل پنجم : اولین بانک ملی تاسیس شده در ایران بانک ملی است . و سخن آخر اینکه برای ما کارکنان بانک محرز و مشخص است چرا اینگونه افراد اقدام به نظریه پردازی و سخن پراکنی در این زمینه میکنند توصیه ما کارکنان به این قبیل افراد این است به جای منافع شخصی خویش در نظرات و بیانات خود منافع ملی کشور را لحاظ نمایند و از ارائه مطالب غیر واقع و اغوا کننده اکیداً خودداری نمایند. www.bmi۲۷۰۰.blogfa.com

مشتری مداری

اگه بدحسابی دورو بر بانک نیا !!

چند روز پیش هنگام وبگردی خبری در جراید خواندم تحت عنوان این که مشتریان بد حساب خدمات بانکی دریافت نمی کنند اعلام شد که از این پس مشتریان بد حساب حتی نمی تونن کوچکترین کار بانکی رو انجام بدن و از همه عملیات بانکی محروم می شن ( قابل توجه تحویلداران محترم : حتما قبل از انجام هر کاری اول مشتری را چک کنید تا اگه می شه از دادن خدمات به آن اجتناب نمایید ) امان از دست این مشتریانی که معلوم نیست به کجا وصلند و چطور وام می گیرن و به راحتی هم از دادن اقساط اجتناب می کنن. اونوقت باید تر و خشک باهم بسوزن و کسانی که به زور و زحمت برای برخی احتیاجات ضروری خودشان وام گرفته اند دلشون شور بزنه که نکنه دوتا قصد عقب افتاده داشته باشن نتونن پول آب و برقشون رو هم پرداخت کنن و هزار مشکل دیگه براشون پیش بیاد) مسئله بغرنج مطالبات معوق این روزها همه رو درگیر کرده و واقعا یه معضل اساسی شده . چیزی که برای ما همیشه جای سوال داره اینه که حالا خوبه توی یه کشور اسلامی زندگی می کنیم و حلال و حرام و غیره در دینمان کاملا تعریف و مشخص شده . اگر کشورمون اسلامی نبود چی می شد؟!!! خدا وکیلی بیایید و قصداتون رو سر موقع پرداخت کنید و هم آخرت خودتون رو بخرید و هم کارمندای بانک رو از دردسر وصول مطالبات نجات بدید. ما هم قول می دیم برای بخشش حق الناسی که به گردنتون افتاده از خدا برای شما طلب آمرزش کنیم .

(2)

مشارکت مدنی مسکن

شرایط و مقررات اعطای تسهیلات :

1.    پس از اتمام عملیات فونداسیون قرارداد مشارکت مدنی ساختمان منعقد می گردد و اعطای تسهیلات مرحله اول پس از اتمام 20% عملیات ساختمانی امکانپذیر است.
2.    مدت دوران مشارکت 12ماه می باشد.
3.    نرخ سود تسهیلات (برحسب انفرادی و انبوه سازی) معادل نرخ بخش مشارکت می باشد.
4.    اعطای تسهیلات جهت تکمیل ساختمانهای نیمه تمام ، براساس بررسی کارشناسی بانک حداکثر معادل هزینه های تکمیلی بلامانع است

بانکداری اسلامی چیست؟

آغاز بانکداری اسلامی به دغدغه یکی از کشورهای غرب در مورد رواج گسترده بانکداری ربوی بر می گردد که در نتیجه آن شهید محمدباقر صدر در این باره تحقیقات جامعی بعمل آورد. علت طرح موضوع هم این بود که مسلمانان استقبال چندانی از تودیع پول در بانکداری ربوی نداشتند و سرمایه های خود را به طور معمول در این بانک ها سپرده گذاری نمی کردند. شهید صدر دو بحث در ایجاد بانکداری غیرربوی بیان داشت : اول اینکه در اساس و به طور پایه ای ، بانکداری چگونه اسلامی می شود، و دوم اینکه چه کنیم تا در صورت عدم تغییر وضع موجود، نوعی بانکداری رواج یابد که لااقل شبهه ربوی نداشته باشد، یعنی از اساس و بنیان، بانکداری اسلامی مطرح نشود که با مشی حکومت مطابق نباشد، بلکه به گونه ای باشد که بتوان با حفظ شیوه بانکداری متعارف فعلی (ربوی) و حذف نقاط منفی آن (ربوی بودن) از طریق استناد به فتاوای مشهور و همچنین حفظ نقاط قوت این بانکداری همانند نقل و انتقال پول به اصلاح آن پرداخت. شهید صدر روش دوم را پیشنهاد کرد؛ وی اجرای روش اول را که شامل ایجاد تغییرات اساسی در ساختار و بنیان بانکداری است به دلیل نبود شرایط کافی، مناسب ندانسته و بنابراین بانکداری بدون ربا را مطرح می کرد. این نوع نظام بانکداری بدون ربا ریشه در ایدئولوژی و ارزش های اقتصاد اسلامی دارد و تحقق آن مستلزم استقرار عدالت اقتصادی و اجتماعی و نیز توزیع عادلانه درآمد و ثروت در جامعه است. بنابراین، منظور از بانکداری اسلامی نوعی سیستم بانکداری است که مبتنی بر قوانین اسلامی و نظریات اقتصاددانان و کارشناسان علوم بانکی و علمای اسلام است. اگر مولفه های اصلی بانکداری اسلامی را حذف ربا از تمامی عملیات بانکی و انطباق عملیات بانکی با موازین شرعی بدانیم، اساس بانکداری اسلامی، تسهیم سود، مشخص بودن مسیر مصرف منابع و نظارت بر عملیات بانکی خواهند بود. براین اساس، در بانکداری سنتی (ربوی) بین بانک و مشتری و گیرنده تسهیلات یک رابطه مستقیم وجود دارد و بواسطه وجود همین رابطه مستقیم، رابطه دائن و مدیون بوجود می آید، اما در بانکداری اسلامی وجوه سپرده گذاران طبق موازین شرعی و حقوقی و درقالب عقود معین سرمایه گذاری می شود. در مبحث بانکداری اسلامی موضوع سود و حداقل سود مورد انتظار پیش کشیده می شود که با ربا (بهره)، به معنی دریافت هر مبلغ اضافه بر روی دین مشروط بر اینکه قبلاً شرط شده باشد، تفاوت هایی اساسی دارد، از جمله اینکه: سود با توافق طرفین تعیین و به نسبت های مورد توافق پرداخت می شود، ولی ربا از طرف وام دهنده (دائن) تعیین و به هر نرخ یا نرخ های ثابت از قبل تعیین شده، پرداخت می گردد. سود قبل از تحقق حالت التزام دارد و پس از تحقق حالت الزام، ولی ربا بر ذمه وام گیرنده (مدیون) بوده و پرداخت آن در هر حالتی الزامی است. سود *** نظام بانکداری بدون ربا ریشه در ایدئولوژی و ارزش های اقتصاد اسلامی دارد و تحقق آن مستلزم استقرار عدالت اقتصادی و اجتماعی و نیز توزیع عادلانه درآمد و ثروت در جامعه است. *** اساس بانکداری اسلامی، تسهیم سود، مشخص بودن مسیر مصرف منابع و نظارت بر عملیات بانکی است. حاصل بهره وری از عوامل تولید، بالاخص عامل کار و سرمایه است، ولی ربا حاصل بهره وری از سرمایه (دارایی های نقدی) است و صاحب سرمایه در تحقق آن مشارکت مستقیم ندارد. سود مستند و مجوز شرعی دارد و از لحاظ حقوقی و اقتصادی قابل توجیه است، ولی ربا مستند و مجوز شرعی ندارد و از لحاظ حقوقی و اقتصادی قابل توجیه نیست. ازطرفی بانکداری اسلامی برخلاف دیدگاه سایر موسسات مالی که هرگز ارتباط بین بانکداری واصول اخلاقی را نپذیرفته اند، پایبند به اصول اخلاقی است. توجه به اوضاع مشتریان ووضعیت های موجود در نحوه رفتار با مشتری ازویژگی های این نظام است. بنابراین تعریف،بانک اسلامی پول های مشتریان خودرا بدون تعهدمستقیم یاغیر مستقیم به پرداخت پاداش ثابت به سپرده ها‌ی آنها دریافت می کندامابازپرداخت اصل سپرده ها را به هنگام درخواست مشتری تضمین می کند. بانک اسلامی، وجوه نزد خود را(بدون وام دادن بابهره)در فعالیت های تجاری وسرمایه گذاری به کارمی گیرد (یعنی براساس مشارکت درسود)ودر صورتی که فعالیت موردنظرزیان کندبانک نیز همانند سایر شرکاء در زیان سهیم خواهد شد. برای تکمیل تعریف بانک اسلامی لازم است شرط دیگری به شرط عدم معامله با بهره(ربا) اضافه نمود. و آن التزام به اصول شریعت اسلامی در تمام فعالیت ها و معاملات(و به دنبال آن عدم به کار گیری منابع مالی در فعالیت های غیر مشروع) و التزام به مقاصد شریعت در تأمین منابع و مصالح جامعه اسلامی می باشد. بنابراین بانک اسلامی منابع مالی خود را به بهترین فعالیت های ممکن تخصیص داده و برمبنای ارزش های اخلاقی واصول شرعی برای تأمین منافع فردی (در ضمن مصالح اجتماعی) به مشتریان خود مشاوره میِ دهد. ناگفته پیداست که این تعریف از بانک اسلامی(که در آن عدم کاربرد بهره شرط ضروری وعمل به شریعت شرط کافی است) مسئولیت سنگینی به دوش این مؤسسه می افکند ، خصوصاً درشرایط امروزی کشورهای اسلامی که در تمام زمینه های تولیدی و تأمین مالی لازم است منابع خود را به طور کامل و با بیشترین کارآیی به کار گیرند، تا بتوانند در فرایند توسعه و زدودن فقر به موفقیت دست یابند اهداف نظام بانکی در چارچوب چنین قانونی اینگونه عنوان شده اند : - استقرار نظام پولی و اعتباری بر مبنای حق و عدل (با ضوابط اسلامی) به منظور تنظیم گردش صحیح پول و اعتبار در جهت سلامت ورشد اقتصادی کشور - فعالیت در جهت تحقق هدف ها وسیاست ها و برنامه های اقتصادی دولت باابزارهای پولی و اعتباری -ایجاد تسهیلات لازم برای گسترش تعاون عمومی و قرض الحسنه از طریق جذب و جلب وجوه آزاد، اندوخته ها، پس اندازها، سپرده ها و بسیج و تجهیز آنها برای تامین شرایط و امکانات کار و سرمایه گذاری - حفظ ارزش پول و ایجاد تعادل در موازنه پرداخت ها و تسهیل مبادلات بازرگانی - تسهیل در امور پرداخت ها و دریافت ها و مبادلات و معاملات و سایر خدمات که به موجب قانون بر عهده بانک گذاشته می شود.