تسهیلات مشارکت بازگانی وتسهیلات دربخش بازرگانی

بانکها در بخش بازرگانی تسهیلات زیر را ارائه می دهند: 1- داخلی مشارکت مدنی بازرگانی: تعریف : مشارکت مدنی عبارت است از درآمیختن سهم الشرکه نقدی ویا غیرنقدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی متعدد به نحو مشاع برای انجام کارهای انتفاعی (تولیدی، بازرگانی و خدماتی) به مدت محدود، طبق قرارداد. بانک ها در جهت گسترش فعالیتهای اقتصادی بخش بازرگانی ، قسمتی از سرمایه در گردش واحدهای مذکور را قالب قرارداد مشارکت مدنی (وارداتی ـ صادراتی و بازرگانی داخلی) تامین می نماید. اعطای تسهیلات مشارکت مدنی در بخش های خصوصی، دولتی و تعاونی مجاز می باشد. ضوابط اعطای تسهیلات: - موضوع مشارکت باید حداکثر ظرف مدت یک سال خاتمه و تسویه شود. - ارائه وثایق کافی توسط شریک به منظور حصول اطمینان از حسن اجرای قرارداد مشارکت مدنی - شریک باید در کار موضوع مشارکت ، دارای تجربه و مهارتهای متداول و لازم باشد و همچنین قادر باشد امکانات مورد نیاز را جهت اجرای امر مشارکت به هر صورت فراهم نماید. - حداکثر مشارکت بانک در هر شرکت مدنی 80% کل سرمایه مشارکت خواهد بود. - نسبت سود طرفین توسط بانک تعیین و در متن قرارداد درج می گردد. - تغییر در شرایط و سرمایه قرارداد امضاء شده مشارکت مدنی، موکول به بررسی مجدد سهم منافع بانک خواهد بود. - پرداخت سهم الشرکه توسط شرکا می تواند به دفعات صورت گیرد در این صورت در هر دفعه، شرکاء باید به طور همزمان نسبت به سهم خود، سهم الشرکه مقرر را پرداخت نمایند. هزینه های قابل قبول در مشارکت مدنی بازرگانی داخلی: - قیمت خرید کالا - هزینه های بیمه حمل و بیمه انبارداری - هزینه حمل و نقل - هزینه انبارداری - هزینه های بانکی - هزینه های بسته بندی شرایط متقاضی: - دارا بودن اهلیت قانونی - داشتن مجوزات کسب و محل فعالیت ثابت - توانایی باز پرداخت تسهیلات - نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق نزد سیستم بانکی مضاربه تعریف :مضاربه عقدی است که به موجب آن یکی از طرفین (مالک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) می گردد با قید اینکه طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله هر دو طرف شریک باشند. کاربرد و مدت: کاربرد مضاربه در امور بازرگانی اعم از داخلی و خارجی (شامل صادرات و واردات) می باشد که در آن سرمایه لازم از سوی بانک تامین و کار لازم در آن باید تماماً توسط عامل انجام پذیرد. مضاربه تسهیلاتی است کوتاه مدت و معادل یک دوره گردش کالا و به طور معمول حداکثر یک سال بطول می انجامد. شرایط کلی متقاضی: 1- بخش خصوصی (آن قمست از اقتصاد که توسط اشخاص حقیقی و یا حقوقی که بیش از 50% از سهام آنها متعلق به عامه مردم باشد اداره گردد) فقط می تواند از تسهیلات مضاربه بانک در رشته های صادرات و بازرگانی داخلی استفاده نماید. 2- شرکتهای دولتی و وابسته به دولت برای کلیه رشته های بازرگانی شامل واردات، صادرات و بازرگانی داخلی مجاز به مضاربه با بانک می باشند. 3- تعاونیهای قانونی در استفاده از تسهیلات مضاربه دارای حق اولویت هستند. سرمایه و هزینه های قابل قبول: سرمایه مضاربه متشکل از کلیه هزینه هایی است که بطور مستقیم به عمل تجارت ارتباط پیدا می کند. هزینه های قابل قبول مضاربه بازرگانی داخلی عبارتند از: قیمت خرید کالاـ هزینه بیمه ـ هزینه انبارداری ـ هزینه بانکی ـ هزینه حمل و نقل ـ هزینه بسته بندی توضیحات: - اسناد و مدارک هزینه باید موید انجام هزینه بوده و از لحاظ حجم ریالی متناسب با موضوع و مقدار معامله موضوع قرارداد باشند. - بانک در همه معاملات ملزم به قبول کلیه هزینه های فوق الذکر نمی باشد. - سایر هزینه های متعلقه به معاملات موضوع مضاربه با مصالحه طرفین به عهده عامل خواهد بود. ضوابط تقسیم سود حاصل از مضاربه: با توجه به مدت قرارداد و میزان سرمایه ، سود کلی قابل انتظار از انجام معامله محاسبه و قیمت تمام شده کالا برآورد می شود و براین اساس نسبت تقسیم سود بین بانک و مشتری تعیین و در متن قرارداد لحاظ می گردد. مراحل اعطای تسهیلات: پس از اینکه درخواست متقاضی به بانک واصل گردید اعطای تسهیلات طی مراحل زیر انجام می پذیرد. مشتری به شعبه مراجعه نموده و تقاضای خود را برای استفاده ار تسهیلات مضاربه روی فرم مربوط منعکس و به همراه مدارک لازم به شعبه تسلیم می نماید. چنانچه با اعطای تسهیلات مضاربه موافقت گردد، مراتب از طریق شعبه به اطلاع مشتری رسیده و وثایق تعیین شده از متقاضی تسهیلات طلب می گردد. سپس شعبه قرارداد مربوطه را تنظیم می نماید. پس از امضای قرارداد مضاربه با عامل، سرمایه مذکور در قرارداد ،از طرف بانک یکجا یا به تدریج پرداخت می گردد. فسخ عقد مضاربه: طبق قرارداد، بانک می تواند درصورت تخلف مشتری از هر یک از مفاد قرارداد ، قبل از انقضاء مدت، قرارداد مزبور را فسخ نماید. همچنین براساس ماده 551 قانون مدنی، عقد مضاربه به یکی از دلایل ذیل فسخ می گردد: 1- درصورت فوت یا جنون احد طرفین 2- درصورت ورشکستگی طرفین 3- درصورت تلف شدن تمام سرمایه و سود 4- درصورت عدم امکان تجارتی که منظور طرفین بوده است. خرید دین: تعریف : خرید اوراق و اسناد تجاری به قیمتی کمتر از مبلغ اسمی را خرید دین گویند. منظور از اوراق و اسناد تجاری آن دسته از اوراق و اسناد بهادار می باشد که مفاد آن حاکی از بدهی ناشی از معاملات تجاری باشد و منظور از مبلغ اسمی، مبلغی است که در متن اسناد و اوراق تجاری ذکر گردیده و حاکی از میزان دین یا بدهی می باشد که باید در سررسید از سوی متعهد پرداخت گردد. بانکها به منظور تامین منابع پولی کوتاه مدت برای فعالیتهای بخش بازرگانی ، تسهیلات خرید دین به صورت ریالی و ارزی اعطاء می نماید. اسناد و اوراق تجاری قابل خریداری در بانکها عبارتند از سفته و برات (پس از قبولی از متعهد) و اسناد صادراتی مدت دار و نرخ سود این نوع تسهیلات مشمول بخش بازرگانی می باشد. شرایط اسناد و اوراق تجاری : دین مذکور در اوراق و اسناد تجاری مورد معامله باید واقعی بوده ناشی از یک معامله تجاری نسیه بین متعهد اسناد و اوراق تجاری و فروشنده آن اسناد به بانک باشد. سررسید اسناد و اوراق تجاری قابل خریداری باید پس از تحویل کالا موضوع آن اسناد و اوراق قرضه باشد. مدت اسناد عرضه شده برای خریداری در بانک نباید از 12 ماه تجاوز نماید. شرایط متعهد و فروشنده اسناد تجاری متعهد اوراق و اسناد تجاری باید دارای قدرت پرداخت و حسن سابقه پرداخت باشد. متقاضی استفاده از تسهیلات باید اهلیت قانونی داشته باشد. متقاضی در شعبه ای که تقاضای تسهیلات می نماید دارای حساب جاری با گردش مناسب باشد. 2- خارجی مشارکت مدنی وارداتی و صادراتی تعریف : مشارکت مدنی عبارت است از درآمیختن سهم الشرکه نقدی و یا غیر نقدی متعلق به اشخاص حقیقی یاحقوقی متعدد به نحو مشاع برای انجام کارهای انتفاعی (تولیدی ، بازرگانی و خدماتی ) به مدت محدود، طبق قرارداد. بانک ها در جهت گسترش فعالیتهای اقتصادی بخش بازرگانی ، قسمتی از سرمایه درگردش واحدهای مذکور در قالب قرارداد مشارکت مدنی (وارداتی ـ صادراتی و بازرگانی داخلی) تامین می نماید. اعطای تسهیلات مشارکت مدنی دربخش های خصوصی ، دولتی و تعاونی مجاز می باشد. مشارکت مدنی وارداتی ضوابط اعطای تسهیلات : - موضوع مشارکت باید حداکثر ظرف مدت یک سال خاتمه و تسویه شود. - ارائه وثایق کافی توسط شریک به منظور حصول اطمینان از حسن اجرای قرارداد مشارکت مدنی - شریک باید در کار موضوع مشارکت ، دارای تجربه و مهارتهای متداول و لازم باشد و همچنین قادر باشد امکانات مورد نیاز را جهت اجرای امر مشارکت به هر صورت فراهم نماید. - حداکثر مشارکت بانک در هر شرکت مدنی 80% کل سرمایه مشارکت خواهد بود. - نسبت سود طرفین توسط بانک تعیین ودرمتن قرارداد درج می گردد. - تغییر در شرایط و سرمایه قرارداد امضاء شده مشارکت مدنی ،موکول به بررسی مجدد سهم منافع بانک خواهد بود. - پرداخت سهم الشرکه توسط شرکا می تواند به دفعات صورت گیرد دراین صورت درهر دفعه، شرکاء باید به طور همزمان نسبت به سهم خود، سهم الشرکه مقرر را پرداخت نمایند. هزینه های قابل قبول در مشارکت مدنی وارداتی - قیمت خرید کالا - هزینه های بیمه حمل و بیمه انبارداری - هزینه حمل و نقل - هزینه انبارداری - هزینه های بانکی - حقوق گمرکی و سود بازرگانی - هزینه های بسته بندی - هزینه ثبت سفارش مشارکت مدنی صادراتی حداکثر میزان مشارکت : - درخصوص آن دسته از صادر کنندگان که بدون گشایش اعتبار اسنادی مبادرت به صدور کالا یا خدمات فنی و مهندسی می نمایند حداکثر میزان تسهیلات 70 درصد ارزش ریالی قرارداد می باشد مشروط بر آنکه صدور تعهد نامه ارزی توسط یکی ازواحدهای ارزی بانکها صورت گیرد. در مورد آن دسته از صادرکنندگان که از طریق گشایش اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت مبادر ت به صدورکالا یاخدمات فنی و مهندسی می نمایند حداکثر میزان تسهیلات 90 درصد ارزش ریالی موضوع قرارداد می باشد مدارک موردنیاز : - داشتن کارت بازرگانی معتبر و کد اقتصادی - ارائه تاییدیه سازمان مدیریت و برنامه ریزی درخصوص صادرکنندگان خدمات فنی ومهندسی که دارای رتبه بندی سازمان مذکور می باشند ودرخصوص شرکتها وموسساتی که فاقد رتبه بندی سازمان مذکور باشند ارائه گواهی تایید صلاحیت از مراجع ذیصلاح - نداشتن تعهد ارزی سررسید گذشته و تسویه نشده نزد بانک ها - ارائه قرارداد انجام کار درخصوص صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی - ارائه پروفرمای صادره توسط صادرکنندگان و یا تایید واحد ارزی مبنی بر گشایش اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت هزینه های قابل قبول: - هزینه خرید کالا - هزینه حمل و نقل - هزینه بسته بندی گشایش اعتبار اسنادی : به منظور تامین کالای مورد نیاز واحدهای بازرگانی فعال ، بانکهاغالباً ازطریق عقد جعاله اقدام به گشایش اعتبار اسنادی می نماید. گشایش اعتبار اسنادی می تواند دیداری یامدتدار (یوزانس و ریفاینانس ) باشد. در گشایش اعتبار اسنادی دیداری ممکن است براساس مصوبه های صادره بخشی ازمبلغ اعتبار به عنوان پیش پرداخت در زمان گشایش از مشتری اخذ و مابقی در زمان تحویل اسناد توسط مشتری تامین و به حسابهای مربوطه واریز و یا بخش قابل توجهی از مبلغ اعتبار اسنادی بعداز رسیدن اسناد حمل (در بخش گشایش اعتبار اسنادی دیداری) در قالب تسهیلات فروش اقساطی کالای وارده ، در اختیار مشتریان بانک قرارمی گیرد. درگشایش اعتبار اسنادی مدتدار ، مبلغ گشایش اعتبار اسنادی درسررسید مقرر ازسوی مشتری تامین و به حسابها مربوطه واریز می گردد. گشایش اعتبار اسنادی برای موارد فوق الذکر به صورت تسهیلات موردی و یا حد سالانه تصویب و در اختیار مشتریان قرار می گیرد. شرایط واحد های بازرگانی جهت گشایش اعتبار اسنادی: - داشتن اهلیت قانونی - دارابودن کارت بازرگانی معتبر و سوابق کافی جهت واردات کالا - واحد تولیدی باید دارای جواز کسب دربخش بازرگانی مربوطه باشد. - متقاضی گشایش اعتبار اسنادی بایستی کلیه ضوابط و شرایط بانک را دراین خصوص دارا باشد. - عدم سوابق منفی در سیستم بانکی (چک برگشتی و دیون معوق اعم از ارزی وریالی ) - توانایی واریز مابقی وجه اسناد رسیده در سررسید های مقرر مدارک لازم - تکمیل پرسشنامه ویژه واحدهای بازرگانی - مدارک ثبتی شرکت و آگهی تغییرات طی دوسال گذشته - پروانه کسب - صورت های مالی دو سال قبل (ترازنامه و سود وزیان ) با مهر وامضای شرکت - تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل با مهر و امضای شرکت - کپی اسناد مالکیت ، دفتر مرکزی ، نمایشگاه ، انبار - کپی شناسنامه و مدرک تحصیلی مدیران و سهامداران عمده ضمانتنامه : به موجب ماده 684 قانون مدنی عقد ضمان عبارت است از اینکه شخص مالی را که بر ذمه دیگر ی است به عهده بگیرد. بانک با صدور ضمانتنامه بانکی تعهد می نماید درصورتیکه متعهد (ضمانتخواه/ مضمون عنه) تعهدات پیش بینی شده موضوع ضمانتنامه را در مواعد معین نپردازد و یا اینکه از انجام صحیح و به موقع تعهدات خود به هر علت خودداری نماید، به مجرد اعلام ذینفع (مضمون له و یا سازمانی که ضمانتنامه در قبال او صادر می شود) قبل از انقضای سررسید، وجه الضمان یا مبلغ قید شده در ضمانتنامه را در وجه ذینفع (مضمون له) بپردازد. ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط ذینفع مندرج در متن ضمانتنامه قابل استفاده می باشد. انواع ضمانتنامه های متداول ارزی : - ضمانتنامه شرکت در مناقصه - ضمانتنامه استرداد کسور وجه الضمان - ضمانتنامه حسن انجام کار - ضمانتنامه گمرکی - ضمانتنامه پیش پرداخت کلیه شرکت های بازرگانی (یا اشخاص حقیقی) می توانند از خدمات صدورانواع ضمانتنامه بانکهابهرمند شوند. صدور ضمانتنامه و ظهر نویسی از طرف بانکها موکول به اخذ وثیقه ا ز ضمانتخواه (مضمون عنه) طبق ضوابط بانک می باشد. ضمانت نامه های ارزی به طور معمول درمورد قراردادهای ارزی ، خرید کالا و یا خدمات از شرکتها و مشتریان خارجی مصداق داشته و بانک هاباتضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی نسبت به صدور ضمانتنامه به نفع شرکتهای ایرانی (خریداران و کارفرمایان ) اقدام می نماید. انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانتنامه: الف) وجه نقد یا طلا یا اسناد خزانه یا اوراق قرضه دولتی و اوراق مشارکت یا سپرده سرمایه گذاری مدت دار، یا حسابهای پس انداز قرض الحسنه نزد بانک یا گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص یا اوراق قرض الحسنه یا حسابهای ارزی یا حساب سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانکها ب) تضمین بانکها یا موسسات اعتباری غیربانکی مجاز داخلی پ) تضمین بانکها یا موسسات اعتباری غیربانکی معتبرخارجی ج) سفته با دو امضاء قابل قبول بانک ـ اموال غیرمنقول و برگ وثیقه انبارهای عمومی مربوط به کالاـ سهام شرکتهایی که در بورس پذیرفته شده باشند ـ کشتی و هواپیما. معمولاً یک یا ترکیبی از وثایق مذکور و طبق نظر رکن اعتباری تصمیم گیرنده از مشتری اخذ می شود. -مدارک مورد نیاز جهت صدور ضمانتنامه بانکی: - اساسنامه شرکت - آگهی تاسیس - آگهی تغییرات ثبتی شرکت طی دو سال قبل - پروانه کسب (مجوز فعالیت دربخش بازرگانی ) - کارت بازرگانی و کد اقتصادی - اسناد مالکیت انبار، دفتر مرکزی و نمایشگاه - صورت های مالی دو سال قبل (ترازنامه و سود و زیان) با مهر و امضای شرکت - تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه گذشته با مهر و امضای شرکت - کپی شناسنامه و مدرک تحصیلی مدیران و سهامداران عمده - تکمیل پرسشنامه ویژه و احدهای بازرگانی خرید دین: تعریف : خرید اوراق و اسناد تجاری به قیمتی کمتر از مبلغ اسمی را خرید دین گویند. منظور از اوراق و اسناد تجاری آن دسته از اوراق و اسناد بهادار می باشد که مفاد آن حاکی از بدهی ناشی از معاملات تجاری باشد و منظور از مبلغ اسمی، مبلغی است که در متن اسناد و اوراق تجاری ذکر گردیده و حاکی از میزان دین یا بدهی می باشد که باید در سررسید از سوی متعهد پرداخت گردد. بانک هابه منظور تامین منابع پولی کوتاه مدت برای فعالیتهای بخش بازرگانی ، تسهیلات خرید دین به صورت ریالی و ارزی اعطاء می نماید. اسناد و اوراق تجاری قابل خریداری در بانکها عبارتند از سفته و برات (پس از قبولی از متعهد) و اسناد صادراتی مدت دار و نرخ سود این نوع تسهیلات مشمول بخش بازرگانی می باشد. شرایط اسناد و اوراق تجاری :  دین مذکور در اوراق و اسناد تجاری مورد معامله باید واقعی بوده ناشی از یک معامله تجاری نسیه بین متعهد اسناد و اوراق تجاری و فروشنده آن اسناد به بانک باشد.  سررسید اسناد و اوراق تجاری قابل خریداری باید پس از تحویل کالا موضوع آن اسناد و اوراق قرضه باشد.  مدت اسناد عرضه شده برای خریداری در بانک نباید از 12 ماه تجاوز نماید. شرایط متعهد و فروشنده اسناد تجاری  متعهد اوراق و اسناد تجاری باید دارای قدرت پرداخت و حسن سابقه پرداخت باشد.  متقاضی استفاده از تسهیلات باید اهلیت قانونی داشته باشد.  متقاضی در شعبه ای که تقاضای تسهیلات می نماید دارای حساب جاری با گردش مناسب باشد. مضاربه صادراتی و وارداتی : تعریف : مضاربه عقدی است که به موجب آن یکی از طرفین (مالک ) عهده دار تامین سرمایه (نقدی )میگردد با قید اینکه طرف دیگر (عامل ) با آن تجارت کرده و درسود حاصله هر دو طرف شریک باشند. کاربرد ومدت : کاربرد مضاربه در امور بازرگانی اعم از داخلی و خارجی (شامل صادرات و واردات) می باشد که درآن سرمایه لازم از سوی بانک تامین و کار لازم درآن باید تماماً توسط عامل انجام پذیرد. مضاربه تسهیلاتی است کوتاه مدت ومعادل یک دوره گردش کالا و به طور معمول حداکثر یک سال بطول می انجامد. شرایط کلی متقاضی : - بخش خصوصی (آن قسمت از اقتصاد که توسط اشخاص حقیقی و یا حقوقی که بیش از 50% از سهام آنها متعلق به عامه مردم باشد اداره گردد ) فقط می تواند از تسهیلات مضاربه بانک در رشته های صادرات و بازرگانی داخلی استفاده نماید. - شرکتهای دولتی و وابسته به دولت برای کلیه رشته های بازرگانی شامل واردات ، صادرات و بازرگانی داخلی مجاز به مضاربه با بانک می باشند. - تعاونیهای قانونی در استفاده از تسهیلات مضاربه دارای حق اولویت هستند. سرمایه و هزینه های قابل قبول : سرمایه مضاربه متشکل از کلیه هزینه هایی است که بطور مستقیم به عمل تجارت ارتباط پیدا می کند هزینه های قابل قبول مضاربه وارداتی عبارتنداز : قیمت خرید کالا- هزینه بیمه – هزینه انبارداری – هزینه بانکی – هزینه حمل و نقل – هزینه بسته بندی – هزینه حقوق گمرکی توضیحات : اسناد ومدارک هزینه باید مورد انجام هزینه بوده و از لحاظ حجم ریالی متناسب با موضوع و مقدار معامله موضوع قرارداد باشند. بانک درهمه معاملات ملزم به قبول کلیه هزینه های فوق الذکر نمی باشد. سایر هزینه های متعلقه به معاملات موضوع مضاربه با مصالحه طرفین به عهده عامل خواهد بود. ضوابط تقسیم سود حاصل از مضاربه : باتوجه به مدت قراداد و میزان سرمایه ، سود کلی قابل انتظار از انجام معامله محاسبه و قیمت تمام شده کالا برآورد می شود و براین اساس نسبت تقسیم سود بین بانک و مشتری تعیین و درمتن قرارداد لحاظ می گردد. مراحل اعطای تسهیلات : پس از اینکه درخواست متقاضی به بانک واصل گردید اعطای تسهیلات طی مراحل زیر انجام می پذیرد: 1- مشتری به شعبه مراجعه نموده و تقاضای خود را برای استفاده از تسهیلات مضاربه روی فرم مربوط منعکس و به همراه مدارک لازم به شعبه تسلیم می نماید. 2- چنانچه با اعطای تسهیلات مضاربه موافقت گردد، مراتب ازطریق شعبه به اطلاع مشتری رسیده و وثایق تعیین شده از متقاضی تسهیلات طلب می گردد. سپس شعبه قراداد مربوطه را تنظیم می نماید. 3- پس از امضای قرارداد مضاربه با عامل ، سرمایه مذکور در قرارداد از طرف بانک یکجا یا به تدریج پرداخت می گردد. فسخ عقد مضاربه : طبق قرارداد، بانک میتواند درصورت تخلف مشتری از هریک از مفاد قرارداد، قبل از انقضا مدت، قرارداد مزبور را فسح نماید. همچنین براساس ماده 551 قانون مدنی ، عقد مضاربه به یکی از دلایل ذیل فسخ می گردد: 1- درصورت فوت یا جنون احد طرفین 2- درصورت ورشکستگی طرفین 3- درصورت تلف شدن تمام سرمایه وسود 4- درصورت عدم امکان تجارتی که منظور طرفین بوده است.

تسهیلات اجاره به شرط تملیک

تعریف عقد تعریف : اجاره به شرط تملیک عقدی است که در آن شرط شود مستاجر در پایان مدت اجاره در صورت عمل به شرایط مندرج در قرارداد عین مستاجره را مالک شود .

شرایط اعطای تسهیلات شرایط متقاضی : درحال‌حاضرتسهیلات اجاره‌به‌شرط‌تملیک‌ودرصورت‌فراهم بودن‌شرایط لازم درموارد ذیل قابل اعطا می باشد . 1ـ خرید مطب برای پزشکان 2ـ خرید دفاتر وکالت 3ـ خرید محل برای دفاتر اسناد رسمی 4ـ خرید محل برای مراکز آموزشی ( مدارس غیر انتفاعی ). 5ـ خرید محل برای واحدهای تولیدی 6- خرید محل کار برای کسبه وصنوف شرایط اعطای تسهیلات : پس از دریافت تقاضای مشتری ، برگ درخواست استفاده از تسهیلات اجاره به شرط تملیک حسب مورد برای اشخاص حقیقی یا حقوقی در اختیار متقاضی قرار داده می شود تا برگ مذکور را در دو نسخه با کمال دقت تکمیل و پس از امضاء همراه مدارک مورد لزوم به بانک تسلیم نماید. امضای متقاضی در ذیل برگ درخواست بایستی مطابق نمونه امضای مسلم الصدور وی بوده و به گواهی شعبه برسد. پس از بررسی و حصول اطمینان از اینکه به تمام سئوالات مندرج در برگ درخواست بطور کامل پاسخ داده شده است ، نسبت به کسب اطلاعات حسب مورد از طریق اداره اطلاعات اعتباری و یا مامورین اداره امور شعب متبوع یا شعبه اقدام گردد . واحدها بعد از کسب و جمع آوری مدارک و اطلاعات مورد نیاز ، با ملحوظ نمودن نکات ذیل باید نسبت به بررسی تقاضای مشتری اقدام نمایند : الف ـ تقاضای اجاره بشرط تملیک اموال منقول و غیر منقول منحصراً جهت تسهیل در امور تولیدی و خدماتی بوده و چنانچه تقاضا برای واحد مسکونی ارزان قیمت ارائه شود یا این واحد احداث شده یا در دست احداث باشد و همچنین اعطای تسهیلات در این مورد با اجازه اداره مرکزی انجام گردد . ب ـ نوع و مشخصات کامل اموال مورد درخواست بطور دقیق تعیین واعلام شده باشد . ج – متقاضی باید بهای خرید و شرایط آن و نام فروشنده اموال را تعیین ودرصورتیکه اموال مورد خریداری باید از خارج کشوروارد شود ، شرایط و مجوزهای لازم برای ورود اموال و مشخصات کارخانه سازنده و یا فروشنده ، پیش فاکتور( افر) فروشنده اموال ، وسیله حمل ، هزینه های حقوق گمرکی و نصب و خدمات پس از فروش را نیز تعیین و اعلام نموده باشد . دـ برای تعیین بهاء مال مورد اجاره موارد ذیل باید ملحوظ گردد : 1- بهای خرید براساس قیمت رسمی ویا عرف بازار ، مورد قبول واحد پرداخت کننده تسهیلات باشد. 2-هزینه های نصب و راه اندازی و سایر هزینه های عمده به منظور بهره برداری از مال مورد اجاره مشخص و اعلام شود . 3- هزینه های خدمات بعد از فروش بطور مشخص و کامل تعیین گردد . هـ ـ درصورتیکه خرید و استفاده اموال‌موردتقاضا مستلزم اخذ مجوزهای خاص و یا پروانه بهره برداری باشد اقدامات لازم از طرف متقاضی به عمل آمده و مدارک مورد نیاز مربوط ضمیمه تقاضا باشد. و – چنانچه مال مورد اجاره بشرط تملیک، ماشین آلات و تاسیسات باشد متقاضی مسئولیت کلیه امور اجرائی مربوط به انتخاب ، تحویل ، نصب و راه اندازی را شخصاً و بدون هیچگونه مسئولیت و تعهدی برای بانک به عهده گرفته باشد . زـ از مال مورد اجاره بشرط تملیک( عین مستاجره) خود متقاضی راساً قصد استفاده داشته و به منظور واگذاری و یا اجاره به غیر تقاضا ننموده باشد . ح ـ مدت اجاره اموال مورد تقاضا تعیین و متناسب با طول عمر مفید مورد اجاره بشرط تملیک باشد و شعبه اطمینان حاصل نماید در طول مدت قرارداد وجوه بانک و سود ناشی از عمل اجاره بشرط تملیک قابل برگشت خواهد بود و همچنین مال الاجاره مربوط با قدرت مالی و پرداخت متقاضی متناسب باشد . ط ـ درصورتیکه اموال مورد تقاضا ماشین آلات باشد از نظر نگهداری و تامین و تهیه قطعات یدکی پیش بینی های لازم و احتیاطی به‌عمل آمده باشد ، به نحوی که بر اثر عدم دسترسی به لوازم یدکی ، بهره برداری از ماشین آلات مورد اجاره بشرط تملیک دچار مخاطره و اشکال نگردد و یا اصولاً‌بهره برداری از آن متوقف نشود . ی- پرداخت حداقل بیست درصد بهای‌اموال‌مورد اجاره بشرط تملیک را به عنوان‌قسمتی ازمال الاجاره تقبل نموده و قبل از هرگونه اقدام برای خرید اموال به منظور تحویل به مستاجر و تنظیم قرارداد ، این مبلغ را به شعبه پرداخت نماید . ک – اجاره اموال مورد تقاضا‌به‌مبلغ تعیین شده در قرارداد اجاره بشرط تملیک را به محض اعلام شعبه تعهد نموده باشد . ل – واحدها می‌توانند‌عنداللزوم به منظورحسن اجرای قرارداد اجاره بشرط تملیک از مستاجر تامین کافی اخذ نمایند . پس از بررسیهای لازم در صورتی که درخواست متقاضی مورد تایید و تصویب قرار گیرد بااستفاده از طرح قرارداد مربوطه عقد اجاره بشرط تملیک منعقد می گردد . موارد ذیل درقرارداد اجاره بشرط تملیک‌ملحوظ‌می شود : - واحدها مکلفند در قرارداداجاره بشرط تملیک قید نمایند که قرارداد مذکور براساس توافق طرفین ، در حکم اسناد لازم الاجراء و تابع آیین نامه اجرای اسناد رسمی می باشد . -قائل شدن حق بازرسی و بازدید از عین مستاجره برای موجر ( بانک) در طول مدت اجاره بمنظور اعمال نظارت لازم و کافی . - واحدها باید موارد فسخ و نحوه تسویه حساب را صراحتاً در قرارداداجاره بشرط تملیک ذکر نمایند . - واحدها بایددرقراردادشرط‌نمایند که‌در پایان مدت اجاره و پس از پرداخت آخرین قسط مال الاجاره ، در صورتیکه‌کلیه تعهدات مستاجرطبق قرارداد انجام‌شده‌باشد‌عین‌مستاجره درملکیت مستاجر در خواهد آمد . - شرایط انتقال عین مستاجره قبل از پایان مدت اجاره نیز باید در قرارداد ذکر شود . - مکلف نمودن مستاجر به حفظ و نگهداری و کاربرد صحیح اموال مورد اجاره . - شرط‌عدم واگذاری‌عین‌یامنافع‌عین‌مستاجره‌به‌اشخاص دیگر از طریق اجاره و یا تحت هر عنوان دیگر . - مستاجر حق تغییر محل ، تغییر شکل و یا هر نوع تغییر دیگری در عین مستاجره را بدون موافقت بانک ندارد . - پرداخت کلیه مالیاتها و عوارض متعلقه به عین مستاجره ، بدون حق مطالبه از موجر( بانک) ، بر عهده مستاجر خواهد بود. - شروط ضمان و امانت داری اموال مورد اجاره و همچنین شرط حق اختیار فسخ برای بانک در قرارداد ملحوظ گردد . - شرط مباشرت یعنی مستاجر راساً در استیفاء منابع از عین مستاجره مگردر موارد قهری و اضطراری به تشخیص بانک باید در قرارداد قید شود . شرایط محصول :‌ واحدها می توانند به منظور تسهیلات لازم جهت گسترش امور خدماتی ، کشاورزی ،صنعتی ومعدنی به عنوان موجر مبادرت به معاملات اجاره به شرط تملیک بنمایند مورد اجاره می تواند اموال منقول وغیر منقول باشد مشروط براینکه طول عمر مفید آنها کمتر از دو سال نباشد خرید اموالی که به تشخیص بانک مصرف انحصاری یا محدود داشته باشد ویا براثر نصب وبهره برداری استفاده مجدد آن مقرون به صرفه نباشد به منظور اجاره به شرط تملیک ممنوع است .

مدارک مورد نیاز و هزینه ها مدارک مورد نیاز : الف – درصورتیکه متقاضی دارای پرونده عمومی نزد شعبه باشد : 1- برگ درخواست استفاده از تسهیلات اجاره بشرط تملیک که در آن نوع کار ، مشخصات کامل اموال مورد درخواست،بهای خرید نقدی و شرایط آن‌نام‌ و نشانی‌کامل فروشنده اموال ، نحوه و مدت بازپرداخت ، وثایق و تضمینات قید شده باشد . 2- مجوزهای خاص یا پروانه بهره برداری و سایر مدارک مورد نیاز(درصورتی که خرید و استفاده اموال مورد تقاضای مستلزم اخذ آنها باشد) . 3- فتوکپی ( تطبیق شده با اصل) سند مالکیت وثایق و تضمینات ( عنداللزوم) 4- آخرین صورت مجلس ارزیابی وثایق و تضمینات متقاضی ( عندالزوم ) 5- صورتمجلس ارزیابی کارشناسی مورد معامله . 6- اطلاعات مربوط به قیمت و مشخصات کارخانه سازنده یا فروشنده اموال. 7- سایر مدارک و مجوزهائی که بنظر شعبه و اداره امور شعب یا اداره مرکزی اخذ و نگهداری آن ضروری است . 8- مصوبه انجام معامله اجاره بشرط تملیک . 9- قرارداد منعقده اجاره بشرط تملیک . 10- بیمه نامه اموال موضوع اجاره بشرط تملیک و عنداللزوم وثایق و تضمینات که بنفع و بنام صادرشده متناسب با مدت قراداد . 11- یک نسخه از کلیه اسناد حسابداری و انتظامی و تعهدات از بدو انعقاد قرارداد تا مرحله واریز و تصفیه آن . ب ـ در صورتیکه متقاضی شخص حقیقی یا حقوقی بوده و فاقد ” پرونده عمومی“نزد شعبه باشد علاوه بر مدارک فوق حسب مورد اخذ و نگهداری مدارک زیر نیز در پرونده معاملاتی وی ضروری است : 12- اطلاعات اخذ شده درباره متقاضی‌از طریق اداره اطلاعات اعتباری و یا اداره امور شعب متبوع یا شعبه مربوط . 13- اوراق اطلاعات اخذ شده از سایر منابع . 14- فتوکپی پروانه کسب معتبر متقاضی( تطبیق شده با اصل توسط شعبه)درامور تولیدی و خدماتی. 15- اصل برگ امضاء مسلم الصدور متقاضی درصورتیکه قرارداد خرید مورد معامله بطورثبتی منعقد نشود . 16- شماره حساب سپرده قرض الحسنه جاری متقاضی و تاریخ افتتاح آن : / / 13 17- شماره حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و تاریخ افتتاح آن: / / 13 18-فتوکپی کلیه صفحات شناسنامه متقاضی و در مورد شخص حقوقی ، فتوکپی شناسنامه اعضاء هیئت مدیره و مدیر عامل شرکت . 19- یک قطعه آخرین‌عکس‌متقاضی و در خصوص شخص حقوقی ، یک قطعه آخرین عکس اعضای هیئت مدیره و مدیر عامل شرکت . و در خصوص اشخاص حقوقی فاقد پرونده عمومی نزد شعبه نیز مدارک و مستندات ذیل باید اخذ و در پرونده معاملاتی آنها نگهداری شود : 20- فتوکپی اساس نامه شرکت ممهور به مهر اداره ثبت شرکتها . 21- فتوکپی شرکت نامه ( درخصوص شرکت غیر سهامی) 22- روزنامه رسمی حاوی ثبت شرکت در اداره ثبت شرکتها. 23-روزنامه رسمی حاوی ثبت آخرین تغییرات در ارکان شرکت . 24- روزنامه رسمی حاوی ثبت آخرین تغییرات و انتخاب هیئت مدیره و مدیرعامل و صاحبان امضاء مجاز شرکت . 25- لیست سهامداران عمده شرکت و تعداد و درصد سهام متعلق به آنها . 26- گزارش بازرس قانونی و حسابرس شرکت مربوط به سه دوره مالی گذشته(درخصوص شرکتهای وابسته و تحت پوشش موسسات دولتی و شرکتهای پذیرفته شده در بورس سهام و اوراق بهادار) 27- آخرین اظهارنامه مالیاتی شرکت ممهور به مهر اداره دارائی محل . هزینه های احتمالی: عدم اجرای کلیه شرایط قرارداد اجاره که باعث عدم انتقال عین مستاجره خواهد شد .

تسهیلات جعاله

وام جعاله بانک ملی

تسهیلات اعطایی جعاله تعریف : جعاله عبارت است از التزام شخص (جاعل) یا کارفرما به ادای مبلغ یا اجرت معلوم (جعل) در مقابل انجام عملی معین ، طبق قرارداد. طرفی که عمل را انجام می دهد عامل یا پیمانکار نامیده می شود. مدارک مورد نیاز: 1- برگ درخواست استفاده از تسهیلات جعاله که در آن نوع کار ، مورد مصرف تسهیلات درخواستی ، مدت انجام کار ، نحوه و مدت بازپرداخت وثایق و تضمینات قید شده باشد. 2- مدارک ومجوزهای لازم بمنظور احرازمواردمصرف تسهیلات جعاله 3- مدارک ومجوزهای لازم در مواقعی که تسهیلات جعاله برای اجرای طرحهای صنعتی ، تولیدی و خدماتی انجام پذیرد. 4- اطلاعات مربوط به مشخصات کارخانه سازنده و یا فروشنده اموال مورد معامله ، وسیله حمل ، حقوق گمرکی و هزینه نصب و سایر هزینه های قابل قبول. 5- مجوزهای مربوطه در صورتیکه اموال مورد معامله وارداتی باشد. 6- مدارک و اطلاعات مربوط به پیمانکار ( در صورت انعقاد قرارداد جعاله ثانوی) 7- پیش فاکتور مربوط به خرید اموال موضوع معامله جعاله 8- فتوکپی ( تطبیق شده با اصل ) سند مالکیت وثایق و تضمینات 9- بیمه اموال موضوع ناشی ازقراردادجعاله به نفع بانک درصورت لزوم 10 - فاکتور خرید اموال موضوع معامله جعاله 11- بیمه نامه وثایق و تضمینات که به نفع و بنام بانک صادر شده باشد. 12- صورت هزینه های مربوط به انجام جعاله 13- سایر مدارک و مستنداتی که به نظر مرجع تصویب کننده یا شعبه اخذ آن ضروری است. 14- مدارک لازم جهت تشکیل پرونده عمومی برای اشخاص حقیقی و حقوقی مدارک و مستنداتی که توسط بانک ملی می بایست تهیه گردد: 1- آخرین صورتمجلس ارزیابی وثایق و تضمینات 2- مصوبه انجام معامله جعاله 3- قرارداد منعقده جعاله 4- یک نسخه از کلیه اسناد حسابداری و انتظامی و تعهدات از بدو انعقاد قرارداد تا مرحله واریز و تصفیه شرایط و مقررات عمومی: 1- واحدها می توانند بمنظور ایجاد تسهیلات لازم برای گسترش امور تولیدی ، بازرگانی و خدماتی با تنظیم قرارداد به عنوان عامل یا عندالاقتضاء بعنوان جاعل مبادرت به جعاله نمایند. 2- درصورتیکه اعطای تسهیلات از طریق جعاله برای اجرای طرحهای تولیدی یا خدماتی صورت گیرد طرح مورد قرارداد می بایست از لحاظ فنی ، مالی و اقتصادی مورد بررسی و ارزیابی قرار گیرد. 3- در مواردی که بانک جاعل باشد عامل می تواند با موافقت بانک انجام قسمتی از کار را به دیگری واگذاری نماید. 4- تدارک مقدمات و تهیه مواد و مصالح و سایر لوازم مورد نیاز برای انجام عمل می تواند طبق قرارداد بر عهده جاعل یا عامل باشد. 5- دریافت یا پرداخت قسمتی از مبلغ قرارداد جعاله بعنوان پیش دریافت و یا پیش پرداخت توسط واحدها مجاز می باشد . حداقل و یا حداکثر «پیش دریافت» و «پیش پرداخت» توسط اداره مرکزی تعیین می گردد. 6- به مشتریانی که تمام بدهی خود را قبل از سررسید پرداخت می نمایند می توان به نسبت مدت باقیمانده تا سررسید تخفیف سود اعطا نمود حداقل و حداکثر میزان سود توسط اداره مرکزی تعیین می شود. مراحل انجام کار :   1- اخذ مدارک و بررسی اطلاعات دریافتی از اداره اطلاعات اعتباری 2- بررسی درخواست معامله و ارجاع آن به مراجع ذیربط 3- تنظیم و ثبت قرارداد 4- عملیات حسابداری

تسهیلات مضاربه

تعریف عقد تعریف مضاربه : قراردادی است که به موجب آن یکی از طرفین ( مالک)عهده دار تامین سرمایه (نقدی) میگردد با قید این مطلب که طرف دیگر(عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله هر دوطرف ، شریک باشند .

شرایط اعطای تسهیلات شرایط متقاضی : هر شخص حقیقی یا حقوقی که در بخش خدمات و بازرگانی فعالیت نماید و شرایط اعطای تسهیلات را فراهم نموده و مدارک مورد نیاز را ارائه نماید و نزد بانک دارای سابقه حساب بوده و برای بانک شناخته شده باشد می تواند از تسهیلات مضاربه استفاده نماید .

مدارک مورد نیاز و هزینه ها مدارک مورد نیاز : الف – درصورتیکه متقاضی دارای پرونده عمومی نزد شعبه باشد : 1- برگ درخواست استفاده از تسهیلات مضاربه که در آن مشخصات نوع کار ، کالای مورد معامله ، میزان سرمایه مورد نیاز ، مدت خرید و فروش کالا و وثایق و تضمینات مربوط قید شده باشد . 2- پیش فاکتور مربوط به خرید کالای مضاربه ( اعم از مضاربه در امور بازرگانی داخلی ، واردات و صادرات ). 3- صورت برآورد هزینه های قابل قبول در معامله مضاربه ( شامل قیمت خرید ، هزینه های بیمه، حمل ونقل ، انبار داری ، بسته بندی ، ارزبری ، حق ثبت سفارش ، حقوق گمرکی و سود بازرگانی کالای مورد معامله ) . 4- فاکتور و صورت هزینه های انجام شده جهت تحقق معامله . 5- صورت برآورد بهای فروش نقدی کالای مورد معامله( به قیمت متعارف یا روز) طبق مندرجات برگ درخواست . 6- صورت پیش بینی کل سود حاصل از انجام معامله و مبلغ سود پیشنهادی برای بانک طبق مندرجات برگ درخواست . 7-مجوزهای لازم در مواردیکه موضوع مضاربه صادرات یا واردات کالا باشد . 8-آخرین صورت مجلس ارزیابی وثایق غیرمنقول و منقول متقاضی . 9-فتوکپی( تطبیق شده بااصل) سند مالکیت وثایق و تضمینات متقاضی. 10- بیمه نامه وثایق یا کالای موضوع مضاربه که بنام و بنفع بانک صادر شده باشد . 11- مصوبه انجام معامله مضاربه . 12- یک نسخه قرارداد منعقده مضاربه . 13- یک نسخه از کلیه اسناد حسابداری و انتظامی و تعهدات از بدو انعقاد قرارداد تا مرحله واریز و تصفیه آن . 14- سایر مدارکی که بنظر شعبه و یا سرپرستی اخذ و نگهداری آن ضروری بنظر برسد . ب ـ در صورتیکه متقاضی شخص حقیقی یا حقوقی بوده و فاقد ” پرونده عمومی“نزد شعبه باشد علاوه بر مدارک فوق حسب مورد اخذ و نگهداری مدارک زیر نیز در پرونده معاملاتی وی ضروری است : 15- اطلاعات اخذ شده درباره متقاضی حسب مورد از طریق اداره اطلاعات اعتباری و یا اداره امور شعب ، سرپرستی متبوع یا شعبه مربوط . 16- اوراق اطلاعات اخذ شده از سایر منابع . 17- فتوکپی پروانه کسب معتبر متقاضی( تطبیق شده با اصل توسط شعبه). 18-فتوکپی اسناد مربوط به مالکیت ملک یا سرقفلی یا اجاره نامه معتبر محل کار متقاضی. 19-فتوکپی کارت بازرگانی معتبر( برای تجار و اشخاصی که در رابطه با شغل خود به امور تجارت داخلی و یا خارجی ملزم به داشتن کارت بازرگانی باشند ) 20- اصل برگ امضاء مسلم الصدور متقاضی . 21-شماره حساب سپرده قرض الحسنه جاری متقاضی و تاریخ افتتاح آن : / / 13 22- شماره حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و تاریخ افتتاح آن: / / 13 23-فتوکپی کلیه صفحات شناسنامه متقاضی و در مورد شخص حقوقی ، فتوکپی شناسنامه اعضاء هیئت مدیره و مدیر عامل شرکت . 24- یک قطعه آخرین عکس متقاضی و در خصوص شخص حقوقی ، یک قطعه آخرین عکس اعضای هیئت مدیره و مدیر عامل شرکت . و در خصوص اشخاص حقوقی فاقد پرونده عمومی نزد شعبه نیز مدارک و مستندات ذیل باید اخذ و در پرونده معاملاتی آنها نگهداری شود : 25- فتوکپی اساس نامه شرکت ممهور به مهر اداره ثبت شرکتها . 26- فتوکپی شرکت نامه ( درخصوص شرکت غیر سهامی) 27- روزنامه رسمی حاوی ثبت شرکت در اداره ثبت شرکتها. 28-روزنامه رسمی حاوی ثبت آخرین تغییرات در ارکان شرکت . 29- روزنامه رسمی حاوی ثبت آخرین تغییرات و انتخاب هیئت مدیره و مدیرعامل و صاحبان امضاء مجاز شرکت . 30- لیست سهامداران عمده شرکت و تعداد و درصد سهام متعلق به آنها . 31- گزارش بازرس قانونی و حسابرس شرکت مربوط به سه دوره مالی گذشته(درخصوص شرکتهای وابسته و تحت پوشش موسسات دولتی و شرکتهای پذیرفته شده در بورس سهام و اوراق بهادار) 32- آخرین اظهارنامه مالیاتی شرکت ممهور به مهر اداره دارائی محل . هزینه های احتمالی: سود حاصل از معامله انجام شده منهای هزینه های قابل قبول ( شامل قیمت خرید ، هزینه های بیمه ، حمل و نقل ، انبارداری ،‌بسته بندی، حق ثبت سفارش ، حقوق گمرکی ، سود بازرگانی ، هزینه های بانکی) به نسبت سهم سودطرفین قابل تقسیم است .

خرید دین

خرید دین

عبارت است از خرید دین موضوع اسناد تجاری ( به مبالغی کمتر از مبلغ اسمی   اسناد ) که در جریان یک معامله تجاری صادر شده و نمایانگر وجود دین   بین فروشنده کالاو خدمات و خریدار می باشد. فروشنده کالا و خدمات ( متقاضی استفاده از خرید دین ) در حقیقت صاحب   دین بوده و خریدار کالا و خدمات مدیون می باشد. خرید دین در قالب تنزیل   اسناد و اوراق تجاری روشی برای تأمین نیازهای مالی کوتاه مدت مشتریانی   است که در مقابل کالای تجاری ، تولیدی و یا ارائه خدمات خود اسناد تجاری  ( چک و سفته ) دراختیار دارند که البته در حال حاضر این بانک صرفاً برای   فعالیتهای تولیدی خدمات مذکور را ارائه می نماید. ویژگی متقاضیان: آن دسته از مشتریان بانک که شرایط ذیل را داشته باشند می توانند از   تسهیلات خرید دین استفاده نمایند. 1- دارندگان حساب جاری نزدیکی از شعب بانک به شرط: 1-1-کسب رسوب جاری بر اساس مفاد سیاست اعتباری بدون سپرده سالیانه   بانک 2-1- عدم دارا بودن سابقه چک برگشتی و تسهیلات سررسید گذشته یا معوق 3-1- دارا بودن جواز کسب و یا هرگونه مجوز فعالیت از مراجع ذیصلاح برای   اشخاص حقیقی( در حال حاضر صرفاً پروانه تولید و بهره برداری ) 4-1- دارا بودن اساسنامه ، آگهی تأسیس و آگهی آخرین تغییرات مدیر   عامل و اعضای هیأت مدیره برای اشخاص حقوقی به همراه ارائه آخرین   گزارش حسابرسی قانونی شرکت به انضمام صورتهای مالی و یادداشتهای   همراه آن برای 3 سال گذشته و ارائه صورت حساب سود و زیان و ترازنامه    در 3 سال گذشته موارد مندرج در بند 3-1 و 4-1 برای اشخاص حقیقی و حقوقی 2- مشتریان جدید بانک به شرط: 2-1- عدم دارا بودن سابقه چک برگشتی و تسهیلات سررسید گذشته و معوق 2-2- افتتاح حساب جاری به میزان 10 درصد تسهیلات خرید دین حداقل به مدت   یک ماه 3-2- اخذ مجوز از کمیسیون اعتباری مدیریت منطقه یا استان سقف تسهیلات : بانک حداکثر 70 در صد اسناد و اوراق تجاری ارائه شده توسط متقاضی یا   متقاضیان را تنزیل می نماید.ما به التفاوت 70 در صد مبلغ اسمی اسناد از   بهای تنزیل مجموعه اسناد میزان « خرید دین » یا به عبارتی تسهیلات بانک   را مشخص می نماید. واگذاری اسناد تجاری به بانک: پس از تعیین سقف تسهیلات و سود آن توسط واحد اجرایی ( شعبه ) ،    مشتری (واگذارنده ) ضمن تکمیل و امضای فرم واگذاری اسناد درخواست تنزیل   اسناد را نموده و بایستی ظهر اسناد را به عنوان واگذارنده و ضامن متعهدین ،   امضاء و به شعبه   ارائه نماید. بدین ترتیب اسناد تجاری با خرید طلب بانک به بانک منتقل شده و   بانک با محاسبه نرخ سود تنزیل بهای اسناد را به مشتری پرداخت کرده است.